डेबिट और क्रेडिट कार्ड उपयोगकर्ताओं के लिए आरबीआई के नए दिशानिर्देश: यहां वह है जो आपको जानना आवश्यक है

 विषयसूची

आरबीआई के नए दिशानिर्देशों में क्या शामिल है?

क्रेडिट कार्ड परिवर्तन:

डेबिट कार्ड के नए नियम:

क्रेडिट कार्ड जारी करने के लिए सामान्य दिशानिर्देश

शिकायतों पर:

ग्राहक डेटा की सुरक्षा के संबंध में

कार्ड जारी करने का अधिकार किसके पास है?

आरबीआई ने डेबिट और क्रेडिट कार्ड के लिए नए दिशानिर्देश प्रकाशित किए, जो 1 जुलाई से लागू होंगे। यह लेख विभिन्न दिशानिर्देशों, शिकायतों और बहुत कुछ पर चर्चा करता है।

भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने भारत के डेबिट और क्रेडिट कार्ड लेनदेन को नियंत्रित करते हुए डेबिट और क्रेडिट कार्ड पर नए दिशानिर्देश जारी किए हैं। 1 जुलाई, 2022 से, ये नए मानक प्रभावी होंगे, जो वर्तमान में बैंकों और गैर-बैंकिंग वित्तीय संस्थानों (एनबीएफसी) पर लागू होने वाले मानदंडों को पूरी तरह से फिर से लिखेंगे।

इसका क्या मतलब है? हम इसे आपके लिए तोड़ देंगे:

उपयोगकर्ताओं की अनुमति के बिना उनके कार्ड जारी करने या अपडेट करने वाले बैंकों के लिए आरबीआई ने जुर्माना लगाया है। इसके अलावा, डेबिट और क्रेडिट कार्ड कानूनों को अद्यतन किया गया है।

गैर-बैंकिंग वित्तीय संस्थान (एनबीएफआई) अब नियामक मंजूरी के साथ क्रेडिट कार्ड की पेशकश कर सकते हैं

नियामक ने बैंकों को ऋण की मूल राशि में पिछला बकाया ब्याज न जोड़कर नकारात्मक परिशोधन को रोकने का निर्देश दिया है।

इसके अलावा, सरकार द्वारा बैंकों से किए गए अनुरोध के अनुसार, अवैतनिक शुल्कों, लेवी और करों को चक्रवृद्धि ब्याज के प्रयोजन के लिए पूंजीकृत नहीं किया जाना चाहिए।

वित्तीय संस्थान और एनबीएफसी जैसे सभी अनुसूचित बैंक 1 जुलाई, 2022 को लागू होने के बाद आरबीआई के नए नियमों के अधीन होंगे - मत भूलिए!

आरबीआई के नए दिशानिर्देशों में क्या शामिल है?

आरबीआई के नए दिशानिर्देशों के अनुसार , उन्होंने उन बैंकों और एनबीएफसी के लिए जुर्माना जारी किया है जो उनका पालन नहीं करते हैं।

इसके अलावा, आरबीआई किसी भी बैंक पर जुर्माना लगाएगा जो उपभोक्ताओं को उनकी अनुमति के बिना डेबिट या क्रेडिट कार्ड जारी या अपग्रेड करता है।

भारतीय रिजर्व बैंक के मानदंडों के तहत केवल 100 करोड़ रुपये की शुद्ध संपत्ति वाले बैंकों को ही क्रेडिट कार्ड गतिविधि शुरू करने की अनुमति है।

हालाँकि, बैंक स्वतंत्र रूप से या अन्य कार्ड जारी करने वाले संस्थानों या एनबीएफसी के साथ मिलकर व्यवसाय चला सकते हैं।

100 करोड़ रुपये की न्यूनतम शुद्ध संपत्ति वाले यूसीबी (शहरी सहकारी बैंकों) को नियामक से अनुमोदन प्राप्त करने के बाद आरबीआई द्वारा क्रेडिट कार्ड कंपनियां स्थापित करने की अनुमति दी गई है।

हालाँकि, यूसीबी के पास संचालन के लिए एक पारंपरिक बैंकिंग प्लेटफ़ॉर्म होना चाहिए।

आरबीआई के नए नियमों के तहत यूसीबी अब सह-ब्रांडेड क्रेडिट कार्ड जारी नहीं कर सकते हैं। यहां दिशानिर्देशों का विस्तृत विवरण दिया गया है

क्रेडिट कार्ड आरआरबी द्वारा अपने प्रायोजक बैंक या अन्य वित्तीय संस्थानों के साथ साझेदारी में 1000 करोड़ रुपये से अधिक की कुल संपत्ति के साथ जारी किए जा सकते हैं।

आरबीआई के नए विनियमन में कहा गया है कि "एनबीएफसी भारत के केंद्रीय बैंक से प्राधिकरण प्राप्त किए बिना डेबिट कार्ड, क्रेडिट कार्ड, चार्ज कार्ड या संबंधित उत्पाद वस्तुतः या भौतिक रूप से प्रदान नहीं करेंगे"।

उदाहरण के लिए, आरबीआई ने बैंकों से अपेक्षा की है कि वे ग्राहकों को मोबाइल बैंकिंग, ऑनलाइन बैंकिंग या संचार के किसी अन्य तरीके के माध्यम से फॉर्म फैक्टर को अक्षम या ब्लॉक करने का विकल्प प्रदान करें। प्रत्येक कार्ड के लिए आरबीआई के नियम और कानून यहां दिए गए हैं :

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क्रेडिट कार्ड परिवर्तन:

अनचाहे कार्ड वितरण या कार्ड अपग्रेड की सख्त मनाही है। यदि ग्राहक की सहमति के बिना कार्ड जारी किया जाता है या ग्राहक की सहमति के बिना मौजूदा कार्ड को अपडेट और सक्रिय किया जाता है (बिल तैयार किया जाता है), तो कार्ड जारीकर्ता को उलटे शुल्क की दोगुनी राशि के बराबर जुर्माना देना होगा।

यदि इनमें से किसी भी कार्ड का इच्छित प्राप्तकर्ताओं तक पहुंचने से पहले दुरुपयोग किया जाता है तो यह कार्ड-अनन्य जारीकर्ता की जिम्मेदारी है।

ऐसा क्रेडिट कार्ड जारी करने से पहले, आवेदक को इसे जारी करने के लिए लिखित रूप में स्पष्ट प्राधिकरण प्राप्त करना होगा। यदि लिखित मंजूरी के बजाय डिजिटल माध्यमों का उपयोग किया जाता है तो उन्हें भारतीय रिजर्व बैंक को सूचित करना होगा।

कार्ड जारीकर्ताओं और तीसरे पक्ष के एजेंटों को निर्देश दिया गया है कि वे अतिदेय शुल्क एकत्र करने का प्रयास करते समय धमकी या उत्पीड़न का उपयोग न करें।

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डेबिट कार्ड के नए नियम:

चालू खाते के लिए आरबीआई दिशानिर्देशों के अनुसार , केवल बचत या चालू बैंक खाते वाले उपभोक्ता ही डेबिट कार्ड के लिए पात्र हैं ।

डेबिट कार्ड जारी करना किसी अन्य बैंक सेवा से जुड़ा नहीं है, और ग्राहकों को इसका उपयोग करने के लिए मजबूर नहीं किया जा सकता है।

जब कोई क्रेडिट कार्ड खो जाता है या चोरी हो जाता है (क्रेडिट या डेबिट), तो कार्ड जारीकर्ता को तुरंत खोए हुए कार्ड को ब्लॉक करना होगा।

कार्ड या पिन के खो जाने, चोरी हो जाने या अनधिकृत उपयोग की रिपोर्ट कैसे करें, इसका विवरण कार्ड जारीकर्ताओं द्वारा प्रदान किया जाना चाहिए। एक समर्पित हॉटलाइन और एसएमएस/ईमेल/इंटरैक्टिव वॉयस रिस्पांस चैनलों के अलावा, कंपनी की वेबसाइट, ऑनलाइन बैंकिंग और एक मोबाइल ऐप, या किसी अन्य 24x7 रिपोर्टिंग पद्धति पर एक स्पष्ट लिंक होना चाहिए।

कार्ड ब्लॉक होने के तुरंत बाद, कार्ड जारी करने वाली कंपनी को कार्डधारक को एक पुष्टिकरण भेजना होगा।

पढ़ें: ऑनलाइन भुगतान के लिए नए प्रतिबंध 1 जनवरी से प्रभावी होंगे। आरंभ करने के लिए, आपको यह जानना आवश्यक है:

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क्रेडिट कार्ड जारी करने के लिए सामान्य दिशानिर्देश

कार्ड अवरुद्ध होने की स्थिति में ग्राहक की स्पष्ट अनुमति के बिना प्रतिस्थापन कार्ड जारी नहीं किए जा सकते। चीजों को और अधिक जटिल बनाने के लिए, कार्ड को नवीनीकृत करने से पहले कार्डधारक को अपनी अनुमति देनी होगी।

कार्ड जारी करने और उपयोग के नियमों और शर्तों का वर्णन करने के लिए एक स्पष्ट और आसान भाषा का उपयोग किया जाना चाहिए, अधिमानतः अंग्रेजी और हिंदी के साथ-साथ क्षेत्र की भाषा में भी।

यदि किसी विशेष लेनदेन पर सुविधा शुल्क लागू किया जाता है, तो कार्डधारक को इसके बारे में पहले से अवगत कराया जाएगा।

विफल या असफल लेनदेन को एक विशिष्ट समय अवधि के भीतर उलटना संभव होना चाहिए, और इस समय अवधि को पूरा नहीं करने की स्थिति में देय किसी भी मुआवजे को स्पष्ट रूप से इंगित किया जाना चाहिए।

कार्ड जारीकर्ता किसी भी समय शर्तें बदल सकते हैं, लेकिन किसी भी बदलाव के प्रभावी होने से पहले कार्डधारकों को 30 दिन का नोटिस दिया जाना चाहिए ताकि वे चाहें तो इससे बाहर निकल सकें।

अंतर्राष्ट्रीय मुद्रा कोष (आईएमएफ) ने भारत से अपनी जीडीपी वृद्धि क्षमता को बढ़ाने के लिए ऐसा करने का आग्रह किया है।

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शिकायतों पर:

कार्ड जारीकर्ताओं को एक प्रणाली स्थापित करने और इसे बड़े पैमाने पर प्रचारित करने की आवश्यकता है। नियुक्त शिकायत निवारण अधिकारी का नाम, सीधा फोन नंबर, ईमेल पता और डाक पता क्रेडिट कार्ड बिल और वित्तीय रिकॉर्ड पर अवश्य दिखना चाहिए। नामित अधिकारी द्वारा कार्डधारकों की शिकायतों का तुरंत और बिना देरी के निपटारा किया जाना चाहिए।

कार्ड जारीकर्ताओं को यह सुनिश्चित करना चाहिए कि उनके ग्राहक सेवा प्रतिनिधि शिकायतों को प्रबंधित करने और आगे बढ़ाने के लिए उचित रूप से शिक्षित हों। यहां तक कि अगर चिंताएं फोन पर प्राप्त होती हैं, तो उन्हें स्वीकार करने और उन पर कार्रवाई करने की एक प्रक्रिया होनी चाहिए।

शिकायतकर्ता को समय, खर्च, पैसे की हानि, साथ ही कार्ड-लापरवाही जारीकर्ता के कारण होने वाली परेशानी और मानसिक पीड़ा के लिए मुआवजा देने के लिए और जहां शिकायत का अभी भी तुरंत निवारण नहीं किया गया है, कार्ड जारीकर्ता को जवाबदेह ठहराया जाएगा। शिकायत करने के एक महीने के भीतर, यदि कार्ड जारीकर्ता शिकायतकर्ता को संतोषजनक जवाब नहीं देता है, तो वे भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) से संपर्क कर सकते हैं।

ग्राहक डेटा की सुरक्षा के संबंध मे

कार्ड जारीकर्ताओं को उनकी अनुमति के बिना ग्राहक की जानकारी का खुलासा करने की अनुमति नहीं है। डेटा का उपयोग कैसे किया जाता है और इसे किसके साथ साझा किया जाता है, इसकी जानकारी ग्राहकों के लिए समझना महत्वपूर्ण है।

जानकारी के लिए ग्राहकों के अनुरोध को लेनदेन की गोपनीयता को नियंत्रित करने वाले कानूनों के उल्लंघन के रूप में नहीं समझा जा सकता है। इस उद्देश्य के लिए दिए गए डेटा की सटीकता पूरी तरह से कार्ड जारीकर्ताओं की जिम्मेदारी है।

कार्ड जारी करने का अधिकार किसके पास है?

दिशानिर्देशों में यह निर्दिष्ट किया गया है कि वित्तीय संस्थानों को क्रेडिट और डेबिट कार्ड सेवाएं प्रदान करने की अनुमति है।

100 करोड़ से अधिक नेटवर्थ वाले एससीबी आमतौर पर क्रेडिट कार्ड जारी कर सकते हैं। क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक (आरआरबी) अपवाद हैं, क्योंकि ऐसा करने के लिए उन्हें अन्य बैंकों के साथ काम करना होगा।

यही बात शहरी सहकारी बैंकों पर भी लागू होती है जिनकी कुल संपत्ति रु. 100 करोड़, जो विशिष्ट मानदंडों को पूरा करने पर कार्ड जारी कर सकते हैं।

उदाहरण के लिए, वे केवल संगठन के सदस्यों को ही क्रेडिट कार्ड दे सकते हैं। इसके अतिरिक्त, चालू खातों के लिए आरबीआई के नियमों के अनुसार , उन्हें सह-ब्रांडेड क्रेडिट कार्ड जारी करने से प्रतिबंधित किया गया है।

वे असुरक्षित ऋण और अग्रिम के रूप में अपनी कुल संपत्ति का 10% से अधिक ऋण नहीं दे सकते हैं।

अंतिम विचार:

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क्रेडिट कार्ड नियमों के अनुसार, रिज़र्व बैंक-पंजीकृत गैर-बैंकिंग वित्तीय संस्थान (एनबीएफसी) क्रेडिट कार्ड जारी कर सकते हैं, जब उनके पास पंजीकरण प्रमाणपत्र और बाजार में प्रवेश करने के लिए प्राधिकरण हो।

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आरबीआई की घोषणाओं के अनुसार , कार्ड जारीकर्ता खाता खोलते समय या ग्राहक की स्पष्ट अनुमति के बिना कार्ड जारी करते समय उपभोक्ता से एकत्र की गई कोई भी जानकारी प्रकट नहीं कर सकता है।